Wie en wat is Yoursafe?

Yoursafe B.V. (Yoursafe) is een besloten vennootschap met beperkte aansprakelijkheid, opgericht volgens de Nederlandse wetgeving. Yoursafe is gevestigd in Amsterdam, Nederland, en geregistreerd bij de Kamer van Koophandel onder nummer: 34180575.

Yoursafe is erkend als elektronischgeldinstelling (EGI) door De Nederlandsche Bank N.V. en als zodanig geregistreerd in het EGI-register van De Nederlandsche Bank onder nummer F00025.

Yoursafe is lid van de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) en verstrekt IBAN-rekeningen aan zijn klanten onder Business Identifier Code (BIC): YOURNL2A. Yoursafe is ook lid van de Nederlandse Betaalvereniging. Yoursafe is geregistreerd bij, en houdt zich aan, het SEPA Credit Transfer (SCT) Schema van de European Payment Council (EPC). De procedures, processen en systemen van Yoursafe worden jaarlijks geaudit door externe auditors om PCI Level 1 compliance te waarborgen en te behouden.

Wij zijn een elektronischgeldinstelling

Yoursafe is een EGI die opereert in lijn met de hoofddoelstellingen van de Richtlijn Betalingsrekeningen (Richtlijn 2014/92/EU van het Europees Parlement en de Raad van 23 juli 2014) (PAD). PAD maakt de kosten van het gebruik van betaalrekeningen transparanter voor Europese consumenten en maakt het gemakkelijker om van betaalrekeningaanbieder te wisselen. Het zorgt ervoor dat Europese burgers toegang hebben tot een betaalrekening met basisfuncties. Het uitgeven van basisbetaalrekeningen is niet langer het exclusieve domein van traditionele banken.

Concreet betekent dit dat erkende elektronischgeldinstellingen bevoegd zijn om IBAN-betaalrekeningen uit te geven. Een IBAN-betaalrekening geopend bij een elektronischgeldinstelling is een volwaardig alternatief voor een bankrekening. De rekeningen zijn gekoppeld aan het Eurosysteem van de Europese Centrale Bank (ECB). SEPA Credit Transfers (SCT) en Instant SEPA Credit Transfers (Instant SCT) worden in realtime geautoriseerd en afgewikkeld via TARGET2 en TARGET2 Instant Payment System (TIPS).

Onze financiële services

We bieden precies aan wat in de Europese richtlijn PSD2 staat: als erkende elektronischgeldinstelling mogen we een aantal specifieke financiële diensten leveren.

  1. Geld ontvangen op of versturen vanaf een betaalrekening, plus alles wat nodig is om zo'n rekening goed te laten werken.
  2. Geld opnemen van een betaalrekening, met een Yoursafe betaalpas.
  3. Betalingen uitvoeren, zoals geld overmaken van een betaalrekening — of dat nou bij dezelfde bank is of bij een andere:
    (a) automatische incasso's, ook eenmalige incasso's;
    (b) betalen met een betaalkaart of iets vergelijkbaars;
    (c) overboekingen doen, ook vaste (terugkerende) overboekingen.
  4. Betalingen uitvoeren waarbij het geld uit een krediet komt (je hebt dus een kredietlijn bij de aanbieder):
    (a) automatische incasso's, ook eenmalige incasso's;
    (b) betalen met een betaalkaart of iets vergelijkbaars;
    (c) overboekingen doen, ook vaste (terugkerende) overboekingen.
  5. Uitgeven van betaalmiddelen (zoals een betaalpas) en/of het verwerken van betalingen die via die middelen gedaan worden.

In tegenstelling tot (de meeste) traditionele banken, lenen we dus géén geld uit. Naast dat we dat niet willen, mogen we dat als elektronischgeldinstellingen ook niet. Daarnaast werkt Yoursafe ook niet met contant geld, we leveren alleen producten en diensten die te maken hebben met elektronisch geld. Je geld is beschermd onder de Europese wetgeving voor financieel toezicht dus je kunt erop vertrouwen dat je geld goed staat, veilig en compleet los van ons eigen geld.

Waarvoor kun je bij ons terecht?

Op dit moment kunnen wij de volgende zaken voor je regelen: (1) Betalingsverwerking voor merchants, en (2) Producten en diensten rond het uitgeven van basis-betaalrekeningen.

  1. De betalingsverwerking houdt in dat Yoursafe namens merchants elektronische betalingen van hun klanten accepteert, int en uitbetaalt aan de merchants. Daarnaast helpt Yoursafe met risicobeheer en klantenservice voor deze merchants (dit noemen we de Merchant Processing Services).
  2. De diensten rond betaalrekeningen bestaan uit het aanbieden van basis-betaalrekeningen en betaalkaarten (debitcards) aan zowel particulieren als bedrijven. Ook verwerkt Yoursafe de elektronische betalingen die met die producten gedaan worden. Dit wordt samengevat als de Basic Payment Account Services.

Onze services zijn in lijn met de richtlijn voor betaaldiensten (PSD2)

Volgens PSD2 moeten elektronischgeldinstellingen, zoals Yoursafe, strong customerauthentication (SCA) toepassen bij online toegang tot betaalrekeningen, het starten van betalingen of andere risicovolle handelingen (zoals het toevoegen van een nieuwe begunstigde). Dit verkleint de kans op fraude en misbruik. Yoursafe voldoet aan deze eisen en is bovendien PCI DSS level 1 gecertificeerd - de hoogste standaard voor gegevensbeveiliging. Net als banken volgt Yoursafe ook de Europese regels rond witwassen, terrorismefinanciering en sancties (de AML/CTF- en sanctiewetgeving).

Yoursafe geeft hier concreet invulling aan door: strikte know-your-customer (KYC) processen toe te passen, en alle transacties van en naar Yoursafe-rekeningen nauwkeurig te monitoren. Uniek is dat Yoursafe als een van de weinige financiële instellingen gebruikmaakt van een monitoringssysteem dat de betalingen monitort vóórdat deze plaatsvinden. Daarbij kunnen betalingen tussen IBAN-rekeningen tijdelijk worden tegengehouden om verder onderzocht te worden. Dit systeem maakt gebruik van zelflerende kunstmatige intelligentie (AI) die steeds slimmer wordt in het herkennen van verdachte transacties.

Ons risicoprofiel

Ondanks inspanningen van de EU blijven Europese consumenten te maken hebben met (hoge) kosten voor het openen en gebruiken van een basis-betaalrekening. Yoursafe ontwikkelt betaalbare en toegankelijke producten en diensten voor klanten wereldwijd. Hierdoor verschilt het risicoprofiel van Yoursafe van dat van traditionele banken. De regelgeving rond dit soort risico's ontwikkelt zich continu, zowel binnen als buiten de EU — met name op het gebied van sancties, witwassen en terrorismefinanciering. Een belangrijk voorbeeld is de vierde anti-witwasrichtlijn (AMLD4).

De vierde anti-witwasrichtlijn (AMLD4) is recent aangescherpt met AMLD5 en AMLD6. Die laatste bevat een strengere en duidelijkere definitie van witwassen. Yoursafe hanteert een risicogerichte aanpak in zijn AML/CTF-beleid, gebaseerd op een slimme mix van eigen software, automatisering en externe tools. Ondanks automatisering blijft het vier-ogen-principe van kracht bij klantonboarding en transactiemonitoring, om fouten, non-compliance en onbedoelde discriminatie te voorkomen.

Hoe we risico managen?

Yoursafe voert klantcontroles (KYC) en transactiemonitoring uit om risico's zoals fraude, witwassen te beperken en het schenden van sancties te voorkomen. Dit gebeurt deels automatisch met slimme, zelflerende systemen die door Yoursafe zelf zijn gebouwd, en deels handmatig waar dat nodig is. In de software zijn ook externe tools geïntegreerd, bijvoorbeeld van Relian en GBG, die helpen bij het opsporen van verdachte activiteiten of ongewenste klanten. Zowel particulieren als bedrijven kunnen klant worden bij Yoursafe, maar politiek prominente personen (PEP's) worden niet toegelaten. Er gelden ook beperkingen voor klanten uit bepaalde landen of voor wie op een sanctielijst staat — dat geldt voor personen, organisaties én transacties. Iedere klant moet zich identificeren. De documenten die daarvoor nodig zijn worden gecontroleerd volgens gangbare verificatieregels. Particuliere klanten doen dit via de Yoursafe App, die meer dan 1.600 soorten officiële ID's kan herkennen en accepteren. Tijdens de aanmelding én daarna worden klanten dagelijks gecheckt tegen meer dan 27 internationale sanctielijsten, zolang ze klant zijn bij Yoursafe.

Wie runt Yoursafe?

Yoursafe heeft een Management Board, een Raad van Commissarissen (Supervisory Board) en een Advisory Board. De Management Board ontwikkelt de strategie van Yoursafe en is verantwoordelijk voor de dagelijkse aansturing van het bedrijf. De Raad van Commissarissen houdt toezicht op het beleid en geeft advies aan de Management Board. Yoursafe erkent dat er risico's verbonden zijn aan het realiseren van haar strategie en bedrijfsdoelen. Het beheersen van deze risico's is dan ook een vast en belangrijk onderdeel van het bedrijfsmodel.

Daarom heeft de Management Board een uniforme en gestructureerde aanpak ingevoerd voor risicobeheer. Het compliancebeleid van Yoursafe richt zich op: (1) het behouden van de integriteit van het bedrijf en van de financiële sector in het algemeen; (2) het voorkomen van fraude, witwassen, terrorismefinanciering en overtredingen van sanctiewetgeving; (3) informatiebeveiliging, privacy en bescherming van persoonsgegevens; (4) het waarborgen van financiële stabiliteit en het veilig beheren van gelden van derden.

Vragen over een betaling?

Ontvangt uw instelling een betaling op een naam die u niet verwacht bij een rekening, vanuit Yoursafe? Dan heeft u waarschijnlijk te maken met een Yoursafe Alias-transactie.

Yoursafe Alias is onderdeel van onze moderne betaaloplossing voor particulieren. Het zorgt ervoor dat mensen hun privacy kunnen beschermen, terwijl wij tegelijkertijd wel voldoen aan alle strenge internationale regels voor financiële instellingen. Met Yoursafe willen we betalingen, geld en digitale bezittingen veilig houden - voor iedereen, ongeacht achtergrond, beroep, afkomst, gender, religie of seksuele voorkeur.

We controleren en verifiëren de identiteit van zowel particuliere als zakelijke klanten zorgvuldig. Daarbij gebruiken we onder andere:

  • Verificatie van ID-documentatie
  • Het uitlezen van de NFC-chip (voor ID's met een chip)
  • Biometrische gezichtsmatch
  • Vier-ogenprincipe bij goedkeuring
  • Screening tegen alle belangrijke sanctie- en PEP-lijsten.

Bij Yoursafe is het niet toegestaan dat een YOU-account wordt geopend door een politiek prominente persoon (PEP) of directe familie daarvan.

Elke Alias-transactie is gekoppeld aan een uniek Account ID dat willekeurig gegenereerd is op basis van letters en cijfers. U ziet deze terug in de omschrijving van de betaling. Een willekeurig gegenereerde Alias kan bijvoorbeeld (toevallig) de serie letters "RANDOM" zijn. In de transactie zult u dan het Alias-token RANDOM.yoursafe.id zien. Dit Alias-token werkt tegelijk als een domein dat u kunt openen in uw browser om niet-persoonlijke informatie over de bijbehorende verzender te bekijken en eventueel meer informatie bij ons op te vragen over de verzendende partij.

Vraagt u zich als ontvangende instelling af wat dit precies betekent of wilt u meer weten? Klik dan hier.

Yoursafe's vision is to lead the world's transition to financial and online inclusion for everyone.

Yoursafe is a registered trade name of Yoursafe B.V., an Electronic Money Institution regulated and supervised by the Dutch Central Bank. © All rights reserved, Yoursafe- Netherlands.